Реформа ОСАГО: вместо денег - направление на ремонт

В сентябре вступили в силу «исключительно положительные» изменения в закон об ОСАГО

С 1 сентября вступила в силу еще одна часть изменений в закон об ОСАГО. Согласно документу, автовладельцы, пострадавшие в ДТП, смогут выбирать – получить денежную выплату или отремонтировать авто за счет страховой компании (СК). Кроме того, в поправках прописан порядок досудебного разрешения споров, а срок урегулирования страховых случаев сокращен. Так ли все будет хорошо и просто, разбирался корреспондент NN.RU.

«Все изменения, вступающие в силу с 1 сентября, направлены на совершенствование системы ОСАГО и урегулирование проблемных моментов, которые были выявлены в ходе 11-летней работы по этому виду страхования», – комментирует нововведения президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Павел Бунин. По его словам, ключевые изменения касаются сроков и порядка урегулирования убытков по ОСАГО.

Денежная выплата или направление на ремонт

С 1 сентября потерпевший имеет право выбрать форму страхового возмещения – оплата ремонта или направление транспортного средства на ремонт, сообщается на сайте РСА. При этом страховщики обязаны размещать на сайте список ремонтных станций, с которыми у них заключены договоры в рамках ОСАГО. Ответственность за качество и сроки ремонта возлагается на страховщика.

«Для автомобилистов поправки в ОСАГО являются, на мой взгляд, исключительно положительными, - говорит руководитель методологии страховых выплат страховой компании «АльфаСтрахование» Дмитрий Зугаев. - Во-первых, они смогут получать автомобиль непосредственно со станции технического обслуживания (СТО). Во-вторых, сократятся сроки урегулирования. В-третьих, клиенты будут обращаться в страховую компанию, с которой они заключали договор. Все это значительно отразится на качестве их обслуживания, поэтому недовольств быть не должно». В настоящий момент, по словам эксперта, страховщики ждут «базиса» для реализации новых положений в законе об ОСАГО – единой методики оценки ущерба. Именно этот стандарт будет лежать в основе договоров со станциями технического обслуживания.

Впрочем, часть экспертов советует автомобилистам сильно не обольщаться. «Многие автовладельцы остались довольны подобной схемой (направление транспортного средства на ремонт – NN.RU) в страховании КАСКО. Особо не вдаваясь в подробности, правительство России решило просто использовать тот же механизм. Однако ремонт по направлению по ОСАГО не решит проблему», - полагает нижегородский автоюрист Андрей Комаров. Трудности, с которыми может столкнуться автомобилист в первую очередь, – это затягивание ремонта из-за согласования калькуляции между СТО и СК, некачественный ремонт, установка неоригинальных деталей, просьба доплатить за ремонт... Да и повлиять на СТО автомобилист в данной схеме не сможет – ведь заказчиком услуги по ремонту авто, по сути, будет являться не он, а страховая компания. Андрей Комаров считает, что в первое время многие автовладельцы будут выбирать направление на ремонт. «Но через полгодика-год желающих будет гораздо меньше», - полагает автоюрист.

Получение направления на СТО исключает получение каких-либо денежных средств от страховщика. «Автомобилист должен быть готов к тому, что, скорее всего, он будет поставлен в «очередь на ремонт», ведь сертифицированных страховщиком СТО будет не так много, а количество пострадавших не изменится, - предупреждает партнер юридической фирмы Timofeev/Cherepnov/Kalashnikov Михаил Черепнов. – Кроме того, некачественно выполненный ремонт авто может стать причиной дальнейших споров со страховщиком». Михаил Черепнов также не исключает, что СТО будут «навязывать» дополнительные услуги по ремонту автомобиля, связанные с состоянием авто в целом, а не из-за ДТП или же в связи с ДТП, но не являющиеся обязательными. К примеру, снятие-установка защиты картера. Даже сейчас при «бесплатной замене масла» это отдельная услуга, которую автомобилисты оплачивают дополнительно.

Все нововведения распространяются только на договоры ОСАГО, заключенные после 1 сентября 2014 года.

Сокращение срока урегулирования страховых случаев

Страховщик обязан в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня получения от потерпевшего полного пакета документов осуществить выплату, выдать направление на ремонт или направить мотивированный отказ (ранее срок урегулирования составлял 30 календарных дней), сообщается на сайте РСА. Рассмотреть пакет документов, направленных в электронном виде, на предмет комплектности страховщик обязан в течение трех рабочих дней.

«20 календарных дней – очень сжатый срок, который потребует достаточно существенной перестройки бизнес-процессов страховых компаний, - считает президент РСА Павел Бунин. - При этом закон предусматривает ужесточение санкций в отношении страховщиков за неисполнение обязательств в установленные сроки. Однако общий размер санкций не может превышать размер страховой суммы. Это важное дополнение, которое позволит в определенной степени решить проблему взыскания автоюристами штрафов и неустоек, многократно превышающих страховую сумму, со страховщиков в судах». Дмитрий Зугаев из «АльфаСтрахования» говорит, что компания фактически готова исполнять все положения закона об ОСАГО, в том числе осуществлять выплату в течение 20 календарных дней.

Однако автоюрист Андрей Комаров не видит важных изменений в данной норме. «20 рабочих дней примерно равно 30-ти календарным, - поясняет эксперт. - В новогодние праздники, вообще, выплата растянется. Так что, ситуация со сроками урегулирования страховых случаев не изменится». Вместе с тем, Андрей Комаров указывает, что страховые компании, как правило, не нарушают сроков выплаты компенсация по ОСАГО. Наибольшее количество жалоб автовладельцев связано с существенным занижением суммы компенсации либо с незаконным отказом в выплате.

Досудебный порядок разрешения споров по ОСАГО

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО, автомобилист должен направить в СК аргументированную жалобу с приложением соответствующих документов. Страховщик в пятидневный срок обязан рассмотреть обращение и ответить на него, сообщается на сайте РСА. Если при подаче иска в суд потерпевший не предоставит подтверждение того, что он обращался с претензией в страховую компанию, суд должен оставить дело без рассмотрения.

Досудебный порядок – это пробный шаг, он будет действовать до 1 июля 2015 года. «Мы надеемся, что механизм позволит снизить судебные расходы страховщиков и поможет решить проблему недобросовестных действий автоюристов, – говорит Павел Бунин. - Если такой порядок решения споров покажет свою эффективность и будет удобен потерпевшим, можно будет говорить о необходимости его дальнейшего применения».

Эксперты считают, что эта инициатива направлена в первую очередь на защиту интересов страховых компаний, а не рядовых автомобилистов. «Данная норма приведет к увеличению срока получения денежной компенсации в случае отказа страховщика в выплате страхового возмещения», - делает вывод Михаил Черепнов.

Кроме того, Коап РФ дополнен статьёй 15.34.1, которая предусматривает штраф в размере 50 тысяч рублей за необоснованный отказ в оформлении полиса ОСАГО или навязывание дополнительных услуг.


Страховщик ответит за недобросовестных агентов

Закон также предусматривает более полную защиту финансовых интересов страхователей в случае недобросовестных действий страховых посредников. Таким образом, законом однозначно установлено, что страховщик несет ответственность по всем договорам, заключенным агентом или брокером, в том числе если страховщику не полностью или не в срок перечислена страховая премия. Кроме того, страховщик несет ответственность за несанкционированное использование бланков (кроме случаев обращения в компетентные органы о хищении до наступления страхового случая).

Для прицепа полис ОСАГО не нужен

Еще одно важное изменение - с 1 сентября можно не заключать договор ОСАГО на «транспортные средства, не имеющие колесных движителей», а также прицепы.

Автор: Роман Фильцов, портал NN.ru.
Фото: ЦУКС ГУ МЧС России по Нижегородской области

Публикация подготовлена в рамках совместного проекта повышения правовой грамотности автомобилистов «Твое авто – твое право», который реализуется городским порталом NN.RU и нижегородским региональным отделением Ассоциации юристов России.